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Fonti · 29 ottobre 2026 · Modello aggiornato il 30 ottobre 2026

Le quattro pensioni cominciano dai dati.

La ricerca copre i 20 enti privati elencati dal Ministero, distinguendo le gestioni interne, e le principali gestioni INPS. Non emerge una tabella ufficiale universale con quattro tassi medi personali per ogni anno e cassa. Le tavole disponibili descrivono soprattutto la vecchiaia di carriere tipo. Elenco ministeriale degli enti.

Il tasso di sostituzione confronta la prima pensione annua con l’ultimo reddito annuo, mantenendo coerenti lordo e netto. Non coincide con il coefficiente che trasforma il montante in pensione né con una percentuale sanitaria.

Cosa calcola il simulatore

Il modulo chiede reddito netto annuo, età, cassa, crescita prevista del reddito, età di inizio lavoro, pause approssimative e composizione familiare. Non richiede montante, estratti o imponibili previdenziali. Calcola subito quattro stime annue e mensili, rate degli obiettivi e fabbisogno restante.

Per la vecchiaia individua l’anno di riferimento con 67 − età, proietta il reddito con la crescita indicata e applica i tassi delle carriere tipo disponibili. Le fasce sono minimo e massimo dei profili, non intervalli di probabilità. I tassi restano bloccati; le carriere di fonte non vengono trasformate nella storia contributiva effettiva del cliente.

Per invalidità, inabilità e superstiti ricava tassi orientativi dalla stessa base, proporzionandoli alla carriera dichiarata e agli aggiustamenti modellati per età, maggiorazioni e quote familiari. Questi tre tassi sono elaborazioni del simulatore, non medie ufficiali pubblicate. La crescita futura del reddito non modifica gli eventi simulati oggi. Si assume il soddisfacimento dei requisiti di accesso, da verificare in consulenza.

Quando la cassa non ha una serie confrontabile nel catalogo, il sito mostra un avviso esplicito e usa lo scenario nazionale degli autonomi INPS come riferimento; non lo attribuisce alla cassa selezionata. Per orizzonti oltre le tavole disponibili mantiene il dato terminale come ipotesi dichiarata, senza presentarlo come nuovo dato ufficiale.

Le formule delle quattro stime

Reddito annuo futuro = reddito netto annuo attuale × (1 + crescita annua) elevato agli anni mancanti. Vecchiaia annua = reddito futuro × tasso di riferimento. Anni di lavoro stimati = età − età iniziale − pause; carriera futura = anni stimati + anni mancanti.

Invalidità: la base viene proporzionata al rapporto fra carriera stimata oggi e carriera all’orizzonte. Nello schema contributivo si applica anche un fattore demografico indicativo tratto dal rapporto dei coefficienti per età; per le casse con coefficienti propri non viene applicata indiscriminatamente la curva nazionale. Inabilità: la base proporzionale può includere la maggiorazione modellata dove documentata. Superstiti: si applica alla pensione base stimata la quota familiare, non una percentuale diretta del reddito. Queste relazioni proporzionali sono ipotesi di ricostruzione, non formule ufficiali di liquidazione della pensione individuale.

Tra gli aggiustamenti documentati: maggiorazione fino a 60 anni, entro 40 complessivi, per lo schema INPS/EPPI/EPAP; nessuna maggiorazione di quel tipo per ENPAB/ENPAP/ENPAPI principale; Inarcassa, maggiorazione fino a 10 anni entro 35 e invalidità al 70% della base di inabilità modellata; Geometri, CNPADC ed ENPACL, fattore di invalidità del 70% sulla base stimata. CNPR riduce del 30% soltanto la quota reddituale: non conoscendo la composizione, il modello conserva una fascia del 70–100% della base. EPAP rapporta l’indiretta alla base di inabilità. I requisiti specifici e le condizioni di ogni maggiorazione restano da verificare.

Fonti per gli aggiustamenti: Inarcassa, Geometri, CNPADC, CNPR, oltre ai regolamenti richiamati nella matrice e nelle schede del calcolatore. La loro applicazione a una base netta proporzionale rimane un’approssimazione del modello.

Anno e coefficienti

A 67 anni il coefficiente nazionale è 5,608% nel 2025–2026 e 5,514% dal 2027, secondo i coefficienti 2025 e il decreto del 16 ottobre 2026. Questi sono coefficienti del montante, non percentuali del reddito. Non vengono applicati direttamente al reddito come se fossero tassi di sostituzione. Lo schema contributivo proporzionale ne usa il rapporto per una correzione demografica indicativa. Il modello tecnico contributivo documentato mantiene oltre il 2028 l’ultima tabella disponibile come ipotesi esplicita; per le casse occorre confermare l’applicazione delle tabelle future.

I 67 anni non certificano la decorrenza: INPS prevede 67 anni nel 2026, 67 anni e 1 mese nel 2027, 67 anni e 3 mesi nel 2028, oltre ai requisiti di contribuzione e importo. Le casse hanno requisiti propri.

Copertura per gestione

La matrice descrive le formule verificate nel modello tecnico contributivo, che richiedono dati documentati. È distinta dal modello proporzionale senza documenti usato per le quattro stime immediate. “Da verificare” non significa pensione zero o prestazione assente. I link indicano le fonti consultate, che possono avere date di riferimento diverse.

¹ Se montante e anzianità sono disponibili e coerenti, la posizione è regolare e risultano le condizioni ordinarie modellate. Per INPS solo contributivo puro dal 1996. Per inabilità con maggiorazione e per la pensione indiretta EPAP serve anche la media quinquennale di computo. Per i superstiti: beneficiari ordinari senza altri redditi.

Tassi netti delle carriere tipo, per anno

Le serie seguenti sono trascritte dai documenti indicati. Non sono medie di tutta la popolazione della cassa, non sono mediate fra profili e non determinano le pensioni del cliente. Nel calcolatore, fra due anni della stessa serie, il tasso viene interpolato linearmente e dichiarato come elaborazione. Oltre l’intervallo il dato terminale viene congelato come ipotesi esplicita, senza inventare una nuova curva ufficiale.

Documenti che richiedono una lettura diversa

CNPADC, tavola 17: le colonne sono età, non anni di calendario. L’esempio a 67 anni e 38 anni contributivi arriva al 54,05% netto nello scenario normativo del documento; non è un tasso universale della cassa. Notariato, tavola D: a 67 anni e 30 anni contributivi il rapporto cambia fortemente con l’onorario ipotizzato (per esempio 25,1% o 90,4% per onorari diversi); non è una curva annuale da applicare al reddito del cliente.

Per ENPAV le tabelle finanziarie del bilancio non sono tassi personali. Per Forense i dati precedenti alla riforma 2025 non possono essere riutilizzati automaticamente. Per ENPAM servono quote e fondi distinti. ENPAF usa contribuzione a quote fisse; ENASARCO è integrativo; FASC liquida capitale; ONAOSI è assistenziale. Sono differenze che impediscono un unico modello basato su “reddito × media della cassa”.

Ipotesi economiche e fiscalità

Nel modello proporzionale reddito e importi sono espressi su base netta orientativa; non viene ricalcolata una fiscalità personale completa a partire dai dati delle carriere tipo. Le quote familiari sono applicate in proporzione e non includono il cumulo con altri redditi o la tassazione dei singoli beneficiari. Minimi, integrazioni, requisiti reali e prestazioni accessorie sono esclusi dalla stima. L’anno pensionistico è diviso per 12 per il confronto con le spese, indipendentemente dal numero di rate dell’ente. Inflazione zero; spese e obiettivi mantenuti costanti.

ENASARCO, FASC e ONAOSI non vengono trattati come casse con quattro pensioni principali comparabili: se selezionati, il risultato segnala che gli importi sono uno scenario nazionale esterno e richiede di identificare la gestione pensionistica principale in consulenza.

Il modello tecnico contributivo documentato, distinto dal modulo breve, ipotizza accrediti proporzionali alla crescita reale, continuità dei versamenti, rivalutazione futura del montante zero e fiscalità nazionale IRPEF 2026 costante, senza addizionali locali. Richiede dati documentati e non certifica il diritto alle prestazioni.

Questa ricerca documenta quanto è stato verificato e quanto richiede ancora una ricostruzione individuale. Non certifica il diritto a pensione. Versione: 2026-10-29.v1.